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「FXの審査に通るか不安・・・」審査基準と審査に落ちるケース5つ

「FX取引をはじめたい!」と思った人がまず気になるのは、FXの口座開設の審査のことですよね。

「FX会社の審査は厳しいのか?」「どんな人が審査に通るのか?」など、疑問や不安もあることでしょう。

このページでは「審査について」、「受かる人の特徴」、「落ちる人の特徴」、「申し込み手順」を解説していきます。

この記事に書いてあること

  • FXの審査は基準や書類をちゃんと揃えることでそこまで厳しくありません。
  • そのため、学生でも通ることが可能です。
  • また、口座開設の申請はWeb上で完結するためすぐに申し込むことが可能です。

口座開設の審査基準はどうなっている?

FXの口座解説をするにあたって避けて通れない道が「審査」です。

この審査は厳しいのか、どういう人なら通るのかとても気になりますよね。

一緒に勉強していきましょう。

FXの口座開設の審査は厳しいの?

気になる「審査が厳しいかどうか」というところなのですが、FXの口座開設の審査基準は、実はそこまで厳しくありません

FX会社のホームページには「お客様のお申込み状況を当社の審査基準に照らして総合的に判断させていただいております」と記載してあるものの、基準としては銀行の口座開設と同じ程度と考えていいでしょう。

20歳以上の人であれば、基本的に誰でも口座開設は可能です。

FXの口座開設において審査基準のハードルは高くない

残念ながら審査内容や基準というものはFX会社が公開しているわけではありません。

FXの口座開設において、必要になってくる条件は以下のようなものがあります。

    口座開設に必要な条件

  • 日本国内に居住している
  • ネット環境が整っている
  • メール、電話などで常時連絡が取れる
  • 個人情報が正確に入力されている

上記の条件を見ていただければわかると思いますが、決してハードルは高くありません。 そのため、そこまで過度に審査に落ちる心配はしなくてもよいでしょう

「20歳以下の未成年は?」と疑問を持つ人もいるかもしれませんが、残念ながら多くのFXの会社では、未成年は口座開設できません。

SBI FXトレード」では、18歳から口座開設できるものの、その場合には親権者(法定代理人)の同意が必要になります。そのため、未成年の人にはハードルが高いと言えるでしょう。

FX会社で口座開設の審査は学生でも通ることが可能

FXは投資なので、「収入が少ない学生は口座開設ができないのでは」と不安になる人もいるでしょう。 しかし職業によって口座開設が出来ないことは限定的でしょう

学生や専業主婦の方でも、基本的には問題なく審査を通過し口座を開設することができます。

ただ、FX会社は金融資産の項目を他の要素より重要視していると言われています。 そのため、投資金額がほとんどないという方は落ちてしまう可能性があります。

例えば、GMOクリック証券は「100万円以上の金融資産」が審査条件。他にも「30万円以上」等の審査基準を設けている会社があります。

実際にはそこまで厳密なものではなく、FX会社があなたの資産を調べるわけでもありませんが、あまりに事実とかけ離れた申告をするのは避けましょう。

そもそもFXは、生活資金を注ぎ込むのではなく余剰資金でやるのが基本です。申告するときに、あらためて「FXの資金」についても考えてみましょう。

口座開設の審査に落ちる人の特徴は?

FXの口座開設の審査に落ちる人の特徴

先ほど、FXの口座開設の審査はそこまで厳しくないと説明しましたが、やはり落ちてしまう人も中にはいます。 その人たちはなぜ落ちたのでしょうか?

その理由について解説していきます。

    落ちる人の特徴

  • 高齢である(75歳以上)
  • 犯罪歴がある
  • 未成年者
  • アフィリエイト目的
  • 投資用資金と資産の関係(余裕のある資金で投資をすることができているか)

審査に落ちてしまう人の特徴は上記の5点にあてはまる人です。 ここから詳しく見ていきましょう。

未成年者

すでに触れたとおり、保有資産に関係なく未成年者はFXの口座を作ることができません

しかし、一部のFX会社は親の同意があれば開設できるところもあります。

高齢な方

高齢すぎると審査に通らないケースがあります

例えば「YJFX!」は80歳未満、「DMM FX」は75歳未満など、年齢制限を設けています。

そのほかのFX会社でも公にはしていないものの、年齢制限を設けていることもあり、制限以上の年齢の人は申し込みをしても審査に通らないという場合があります。

「反社チェック」に引っかかった人

また、犯罪歴がある人も審査には通りません。多くのFXの会社は「反社チェック」と呼ばれる工程があります。

これは、送られてきた本人確認書類をもとに、過去の犯罪データが載っているリストにアクセスし、申込者が該当しないかどうかをチェックするものです。 この「反社チェック」に引っかかると、審査には通りません。

アフィリエイト目的の人

さらには、審査に落ちるケースで多いのがアフィリエイト目的という人です。

FX会社はアフィリエイト報酬が高いので、家族や知り合いに口座開設を大量にさせて報酬を得ようと考えている人が多くいます。

FX会社にとっても、口座を開設した後、まったく取引をしてくれない人に報酬だけ支払っても利益にならないので、そういった人を見極め、口座開設拒否しようとしています。

具体的には、同一のタイミングでの家族数人の口座開設(父母、兄弟の口座開設の申し込みが一斉に来るなど)や、同地域(ある県のある市町村)での一度の口座開設は疑われます。

その場合、FX会社が本人に電話確認をするなどして、意思を確認することもあります。

この点、通常のバックオフィスの口座開設フローであれば、電話で確認をすることはほとんどありません。

投資用資金と資産の関係

また、落ちてしまう人の特徴に、投資用資金と資産の関係がアンバランスなため審査に落ちてしまう場合があります。

例えば、年収が100万円なのに、投資用資金が1000万円と記載している場合などです。

そのように、自分の年収、資産と整合性が取れない記載を申し込み時にしてしまうと、審査に落ちる可能性があります。

自分の年収等にあった投資用資金を記載しましょう。

いずれにしても審査に落ちた場合、メールや電話で審査に落ちた理由を聞いても、教えてくれることはありません。

書類の不備であれば書類を再提出することなどで審査は通るものの、そうでないケースは諦めて、ほかのFX会社での口座開設をしたほうがよいでしょう。

FX会社間で申込者や顧客の情報共有をしているということありません。 そのため、A社で審査に落ちても、B社では通るということもあります

一度審査に落ちた会社に申し込める?

名目上は、審査をしてもらうことが可能です。 「審査に落ちたけれど、もう一度申し込んだら審査をしてくれるのか?」といったことをカスタマーセンターに問い合わせても、そのように言われるはずです。

ただし、実はFX会社のバックオフィス側で、一度審査に落ちた人はリストアップされているケースがほとんどです。

そのため、何度審査をしてもその人は多くの確率で落ちてしまうことになります。

そのため、この場合は諦めて、別のFX会社で申し込みをしたほうが得策です

実際の口座開設の申請手順はどうなっている?

近年の口座開設の手順は、以下に挙げるように、ほとんどのフローがWeb上で完結します。

  • 各FX会社の口座開設ページにアクセス
  • 約款に同意し、必要事項(住所や氏名など)を入力
  • 本人確認書類の写真をスマホで撮影しアップロード

手順は、これだけです。申し込み自体は10分もあれば完了します

提出書類は、マイナンバー個人カードを持っている人はそれだけを提出、持っていない方は本人確認書類とマイナンバー記載書類が必要です。

どちらにせよ、手元にあるものが多いと思うので、すぐに揃えられるはず。 詳しくはこれから説明していきます。

本人確認書類に何が必要なのか知りたい

本人確認書類として利用できるのは、基本的には、以下に挙げるいずれかです。

    本人確認書類

    • 運転免許証
    • パスポート
      ※2006年3月19日以前に申請したパスポートの場合は、上記に加えて外務大臣印ページも必要
    • 住民基本台帳カード
      ※住所や氏名、生年月日の記載があるもの
    • 住民票の写し
    • 各種健康保険証※共済組合員証でも可能
    • 印鑑登録証明書
    • 個人番号カード(表面)

1~4の書類を用意することが一般的です。しかし、もし1~4のいずれもない場合は、5~7のうちの2点を揃えることでも口座開設が可能であるケースが多いです。

基本的には運転免許証が必要事項を全て含んでいるため、比較的スムーズに進むでしょう

マイナンバー記載書類に何が必要なのか知りたい

また、本人確認書類の他にマイナンバー確認書類も用意する必要があります

マイナンバー確認書類は以下のいずれかが必要になります。

    マイナンバー確認書類

    • 通知カード
    • 個人番号カード
    • 住民票(マイナンバーが載っているもの)

審査にかかる時間は?その実態とは

申込後、審査にかかる時間は2〜3営業日と各FXのホームページでは案内されています。

しかし最近では、9時から15時ごろまでであれば、その場でバックオフィスが登録作業を行ってくれるため、当日中に口座開設が完了します

そして、早ければその日のうちにバックオフィス側で、IDとパスワードが記載された書類を登録された住所に送ります。

早く口座を作りたいと思っている方は15時までに申し込み、書類提出を行うことをおすすめします

書類不備の場合はどうなるの?投資経験は審査に左右される?

審査と聞くと厳格なイメージがあり、不備が少しあるだけで審査に落ちてしまうのではないかと不安になると思います。

しかし、FX会社の審査は書類不備があったからとそれが理由で審査に落ちることはありません

書類不備などのケースがあれば、再度の入力やアップロードの案内のメールが届きます。その案内に従ってアップロードし直してください。

よくある例としては

    書類不備のよくある場合

    • 運転免許証の再提出
    • 運転免許証に記載されている住所と登録された住所が違う

等があります。 以下に詳しい内容を載せているので一緒に確認しておきましょう。

  • ①運転免許証の再提出

免許証の右下に記載されている「◯◯県公安委員会」の文字が、スマホの写真で撮ったときに反射して判読できず、再提出になるというケースが意外とあります。

そのため、一度で審査に通るように、光の反射に気をつけて写真を撮ってみてください。

  • ②運転免許証に記載されている住所と登録された住所が違う

口座開設が完了すると、取引に必要なIDとパスワードが記載された書面は、登録された住所に送ることになっています。

そのため、相違があるとIDとパスワードが記載された書面が手元に届かず、取引ができないという事態になります。

この場合、登録住所が記載されている別の本人確認書類を送るか、本人確認書類の住所変更を行う以外に方法はありません

申し込みはWeb上のみで完了するにも関わらず、IDとパスワードの記載された書面だけが郵送というアナログな手法を用いているのは、法律で決まっているからです。どんなに頼み込んだとしても、メールで送ってもらうことなどはできません。

嘘を記入すると審査に落とされてしまう?

申し込み項目を埋めていく中で、審査が不安なあまり「嘘を書いてもいいのでは?」と思う方もいることでしょう。

しかし、これは得策ではありません。

仮に虚偽であることが発覚した場合、口座解約の対象になり、二度とそのFX会社では口座が作れなくなってしまうおそれがあります

すでに説明した「落ちる人の特徴」に当てはまっていなければ何の心配もないのです。嘘を記入しなければならないほど、切羽詰まった状況でFXをやるのはおすすめできません。

繰り返しになりますが、FXはあくまで「余剰資金でやるもの」ということを理解しておきましょう。

複数のFX口座を開設してできること

FXでは、複数の口座を同時に開設することが可能です。先ほども述べたように、FX会社間で情報の取引をしていないため、全く同じタイミングで別のFX会社に口座開設を申請することも出来ます。

複数のFX口座を開設すると、受け取れる情報量が複数社分になります。またスワップポイント狙いと為替差損を狙う口座を分けることで、保有しているポジションなどが見やすく、トレードがやりやすくなるというメリットもあるでしょう。

さらに稀ではありますが、どちらかの会社がシステム障害に見舞われた際に、もう片方の口座で取引を継続することができるため、機会損失に対するリスクヘッジとしても機能させることが出来ます。

この記事のまとめ

  • 基本的な部分に注意すれば、FX会社の口座開設の審査に落ちる可能性は高くありません。
  • 仮に審査に落ちてしまったとしても、内容を再度確認して、ほかのFX会社に審査を申し込めばいいのです。

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